3,956 matches
-
cu circa o treime, Într-o perioadă foarte scurtă de timp (imediată); • Fonduri stabile (Core deposits), respectiv fonduri de mari dimensiuni și de o relativă stabilitate, care În cazul În care ar fi retrase, de titularii lor, ar destabiliza instituția financiar-bancară. Rolul marketingului financiar-monetar, În gestionarea acestor depozite și fonduri bancare, este acela de a face studii, cercetări și analize, pe fiecare categorie de pasive În parte și de a oferi soluții managementului bancar În păstrarea sau plasarea acestora pe piața
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
Rolul marketingului financiar-monetar, În gestionarea acestor depozite și fonduri bancare, este acela de a face studii, cercetări și analize, pe fiecare categorie de pasive În parte și de a oferi soluții managementului bancar În păstrarea sau plasarea acestora pe piața financiar-bancară, În condiții avantajoase. În tratarea corespunzătoare a riscului de lichiditate, În situația În care acesta se manifestă, ordinea În care se va acționa pentru procurarea de lichidități va fi următoarea: • utilizarea tuturor disponibilităților bănești existente În conturile proprii, În conturile
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
pentru procurarea de lichidități va fi următoarea: • utilizarea tuturor disponibilităților bănești existente În conturile proprii, În conturile curente deschise la alte bănci comerciale, sau În contul curent deschis la Banca Centrală; • contractarea de Împrumuturi de la alte bănci comerciale, de pe piața financiar-bancară, În general, sau de la Banca Centrală; • lichidarea activelor, În ordinea lichidității lor, Începând cu cele foarte lichide; • mobilizarea altor resurse de pe piața financiar-monetară, pe cât posibil, la costuri relativ normale. În practica relațiilor financiar-monetare internaționale, accesul băncilor comerciale la piața monetar-financiară
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
mai ușor sau mai greu la sursele de finanțare, cu referire expresă la volumul fondurilor de care poate dispune, la un nivel favorabil al dobânzilor, adică, procurarea de fonduri de pe piața financiar-monetară la costuri normale. În general, la nivelul instituțiilor financiar-bancare, lichiditatea și administrarea resurselor și plasamentelor sunt evaluate În funcție de următorii parametri<footnote Iuliana Cetină, Marketing financiar-bancar, Editura Economică, București, 2005. footnote>: • trendul și stabilitatea depozitelor; • gradul și trendul utilizărilor pe termen scurt; • sursele volatile de fonduri; • finanțarea activelor pe termen
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
care poate dispune, la un nivel favorabil al dobânzilor, adică, procurarea de fonduri de pe piața financiar-monetară la costuri normale. În general, la nivelul instituțiilor financiar-bancare, lichiditatea și administrarea resurselor și plasamentelor sunt evaluate În funcție de următorii parametri<footnote Iuliana Cetină, Marketing financiar-bancar, Editura Economică, București, 2005. footnote>: • trendul și stabilitatea depozitelor; • gradul și trendul utilizărilor pe termen scurt; • sursele volatile de fonduri; • finanțarea activelor pe termen lung; • accesul la piețele financiar-monetare și alte surse de finanțare; • adecvarea surselor de lichiditate și abilitatea
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
lichiditate; • strategiile de administrare a fondurilor; • sistemele informatice de administrare și planurile de finanțare; • capacitatea managementului de identifica, a măsura, a monitoriza și a controla lichiditățile; • nivelul de diversificare a surselor de finanțare. Consolidarea poziției de lichiditate a unei instituții financiar-bancare presupune acordarea unei atenții deosebite surselor de lichiditate și practicilor de administrare a fondurilor, În funcție de complexitatea și profilul de risc al instituției, astfel Încât să poată face față obligațiilor asumate pe termen scurt, mediu și lung. Literatura economică și financiară, În
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
să poată face față obligațiilor asumate pe termen scurt, mediu și lung. Literatura economică și financiară, În baza analizei unor indicatori ai performanței financiare și ai lichidității (lichiditatea curentă, depozitele constituite, creditele acordate etc.), grupează ratingurile de lichiditate a instituțiilor financiar-bancare În următoarele categorii<footnote Ibidem. footnote>: • Rating de tip 1 - reflectă o lichiditate puternică și practici de administrare a fondurilor dezvoltate, instituția având acces ușor la sursele de finanțare, pentru a face față nevoilor de lichiditate; • Rating de tip 2
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
inadecvate de administrare a fondurilor, instituția având probleme În procurarea suficientă de fonduri pentru asigurarea lichidității; • Rating de tip 5 - reflectă niveluri de lichiditate și practici de administrare a fondurilor incorecte, deficitare, care pun În pericol existența și funcționarea instituției financiar-bancare și care necesită o asistență financiară externă imediată, pentru a face față obligațiilor asumate și altor nevoi de lichiditate. Potrivit normelor financiar-bancare, instituțiile financiar-bancare trebuie să aibă asigurat, În permanență, un nivel minim de lichiditate, determinat În funcție de scadențele creanțelor, respectiv
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
de lichiditate și practici de administrare a fondurilor incorecte, deficitare, care pun În pericol existența și funcționarea instituției financiar-bancare și care necesită o asistență financiară externă imediată, pentru a face față obligațiilor asumate și altor nevoi de lichiditate. Potrivit normelor financiar-bancare, instituțiile financiar-bancare trebuie să aibă asigurat, În permanență, un nivel minim de lichiditate, determinat În funcție de scadențele creanțelor, respectiv de angajamentele asumate. Din acest punct de vedere, instituțiile financiar-bancare trebuie să urmărească În permanență menținerea următorului raport de inegalitate. În care
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
și practici de administrare a fondurilor incorecte, deficitare, care pun În pericol existența și funcționarea instituției financiar-bancare și care necesită o asistență financiară externă imediată, pentru a face față obligațiilor asumate și altor nevoi de lichiditate. Potrivit normelor financiar-bancare, instituțiile financiar-bancare trebuie să aibă asigurat, În permanență, un nivel minim de lichiditate, determinat În funcție de scadențele creanțelor, respectiv de angajamentele asumate. Din acest punct de vedere, instituțiile financiar-bancare trebuie să urmărească În permanență menținerea următorului raport de inegalitate. În care: LA - active
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
a face față obligațiilor asumate și altor nevoi de lichiditate. Potrivit normelor financiar-bancare, instituțiile financiar-bancare trebuie să aibă asigurat, În permanență, un nivel minim de lichiditate, determinat În funcție de scadențele creanțelor, respectiv de angajamentele asumate. Din acest punct de vedere, instituțiile financiar-bancare trebuie să urmărească În permanență menținerea următorului raport de inegalitate. În care: LA - active lichide; EP - pasive exigibile. 3.2.2. Marketingul riscului de credit Riscul de credit constituie una dintre cele mai importante componente ale riscului de parteneriat (de
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
Riscul de credit constituie una dintre cele mai importante componente ale riscului de parteneriat (de contrapartide) și constă În posibilitatea neplății ratelor și dobânzilor la creditele acordate de băncile comerciale, sau Întârzieri nepermise ale plății acestora, care dereglează Întreaga activitate financiar-bancară a instituției, putând conduce inclusiv la falimentarea acesteia, În situația În care debitorul intră În insolvabilitate sau În faliment. De aici și importanța pe care o are marketingul financiar-monetar, În fundamentarea contractelor de creditare dintre instituțiile financiar-bancare și clienții acestora
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
dereglează Întreaga activitate financiar-bancară a instituției, putând conduce inclusiv la falimentarea acesteia, În situația În care debitorul intră În insolvabilitate sau În faliment. De aici și importanța pe care o are marketingul financiar-monetar, În fundamentarea contractelor de creditare dintre instituțiile financiar-bancare și clienții acestora, astfel Încât să fie evitat riscul de credit. Studiile și cercetările de marketing vizează atât capacitatea de creditare a băncilor comerciale, dar În mod special, evaluarea de piață a clienților efectivi și potențiali, din punctul de vedere al
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
Îl joacă evaluatorii, specialiștii și experții În contabilitate, care trebuie să urmărească, pe toată perioada contractului de creditare, evoluția situațiilor financiare ale clientului debitor. Prevenirea riscurilor de credit presupune implicarea marketingului și luarea unui set de măsuri de managementul instituției financiar-bancare, axate În special, pe următoarele aspecte: • soluționarea atentă a clienților care solicită credite; • delegarea deciziilor de acordare a creditelor, În funcție de riscurile pe care le comportă fiecare categorie de credite; • monitorizarea permanentă a condițiilor de utilizare a creditelor; • diversificarea domeniilor de
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
În funcție de capacitatea reală de creditare; • selecționarea și acceptarea garanțiilor de creditare, numai după o evaluare și o analiză pertinentă a acestora; • analiza istoricului clienților care solicită credite, privind comporta mentul lor postcreditare, În cazul unor credite anterioare, la aceeași instituție financiar-bancară sau la alte bănci comerciale; • asistarea marilor debitori În luarea deciziilor care pot afecta rambursarea ratelor de credit și a dobânzilor aferente etc. Procesul de creditare presupune utilizarea unui instrumentar complex de marketing, una dintre metodele cele mai des utilizate
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
sau reducerea la minimum a riscurilor bancare și, În special, a riscurilor de credit. 3.2.3. Marketingul riscului dobânzii Obiectivul principal al oricărui agent economic, implicit al celor care activează În sistemul financiar-monetar, Îl reprezintă maximizarea profitului. Veniturile instituțiilor financiar-bancare reprezintă, În general, contravaloarea serviciilor realizate, În baza funcțiilor lor de intermediere și de gestiune a mijloacelor de plată, sursele principale de venit fiind dobânzile Încasate la creditele acordate, sau la depozitele create la alte unități financiar-bancare, la care se
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
profitului. Veniturile instituțiilor financiar-bancare reprezintă, În general, contravaloarea serviciilor realizate, În baza funcțiilor lor de intermediere și de gestiune a mijloacelor de plată, sursele principale de venit fiind dobânzile Încasate la creditele acordate, sau la depozitele create la alte unități financiar-bancare, la care se adaugă venituri din comisioane, operațiuni de leasing și alte venituri mai puțin importante. Din acest punct de vedere, așa cum În comerț, profitul brut al comerciantului este dependent de cota de adaos comercial practicată, tot așa, În serviciile
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
la care se adaugă venituri din comisioane, operațiuni de leasing și alte venituri mai puțin importante. Din acest punct de vedere, așa cum În comerț, profitul brut al comerciantului este dependent de cota de adaos comercial practicată, tot așa, În serviciile financiar-bancare, mărimea veniturilor, și implicit a profitului brut, este dependentă, În principal, de nivelul ratei dobânzilor, la creditele acordate, sau la alte forme de finanțare a persoanelor juridice și fizice. În consecință, gestionarea și controlul riscului dobânzii, la nivelul instituțiilor și
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
al managementului și marketingului acestora. Riscul dobânzii reprezintă, În general, pentru o instituție financiar bancară, posibilitatea diminuării veniturilor și implicit a profiturilor realizate, datorită evoluției nefavorabile a ratei dobânzilor. Marketingul riscului dobânzii este cu atât mai important, cu cât instituțiile financiar-bancare, În calitatea lor de intermediari financiari, activează pe piața financiar-monetară Într-o dublă ipostază, respectiv, atât În calitatea de creditori, cât și În calitatea de debitori. Impactul unei evoluții nefavorabile a ratei dobânzii poate avea consecințe dezastruoase asupra activității instituțiilor
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
În calitatea lor de intermediari financiari, activează pe piața financiar-monetară Într-o dublă ipostază, respectiv, atât În calitatea de creditori, cât și În calitatea de debitori. Impactul unei evoluții nefavorabile a ratei dobânzii poate avea consecințe dezastruoase asupra activității instituțiilor financiar-bancare, ele fiind nevoite, În funcție de caz, să găsească sau să tindă În găsirea punctului de echilibru Între nevoile de creditare și cele de debitare. Categoric, pe piața financiar-monetară, riscul dobânzii se manifestă la nivelul tuturor agenților economici cu activitate bancară (financiară
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
sau să tindă În găsirea punctului de echilibru Între nevoile de creditare și cele de debitare. Categoric, pe piața financiar-monetară, riscul dobânzii se manifestă la nivelul tuturor agenților economici cu activitate bancară (financiară) sau nonbancară (nonfinanciară), Însă În cazul instituțiilor financiar-bancare, specializate să evolueze pe această piață, managementul și marketingul riscului dobânzii reprezintă un element esențial pentru existența acestora, datorită dublei ipostaze pe care o dețin, respectiv, de creditor și de debitor. Având În vedere că Între activitățile de creditare și
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
managementul și marketingul riscului dobânzii reprezintă un element esențial pentru existența acestora, datorită dublei ipostaze pe care o dețin, respectiv, de creditor și de debitor. Având În vedere că Între activitățile de creditare și cele de debitare, la nivelul instituțiilor financiar-bancare, există o puternică relație de corespondență și echilibru, marketingul financiar-bancar trebuie să ofere, În permanență, informațiile și soluțiile În luarea deciziilor optime, În contracararea eficientă și la timp a evoluțiilor nefavorabile ale ratei dobânzii. Rata dobânzii se constituie Într-un
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
existența acestora, datorită dublei ipostaze pe care o dețin, respectiv, de creditor și de debitor. Având În vedere că Între activitățile de creditare și cele de debitare, la nivelul instituțiilor financiar-bancare, există o puternică relație de corespondență și echilibru, marketingul financiar-bancar trebuie să ofere, În permanență, informațiile și soluțiile În luarea deciziilor optime, În contracararea eficientă și la timp a evoluțiilor nefavorabile ale ratei dobânzii. Rata dobânzii se constituie Într-un factor permanent de risc, Întrucât, În dubla calitate În care
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
creșterea veniturilor creditorilor și implicit, la creșterea obligațiilor debitorilor. Din acest punct de vedere, ratele dobânzilor care descurajează economiile (crearea de depozite bancare) conduc la diminuarea posibilităților de creditare (riscul de creditare), dar afectează, În același timp și lichiditatea instituției financiar-bancare (riscul de lichiditate). De asemenea, o evoluție descrescătoare a ratei dobânzii conduce, din partea debitorilor, care speculează momentul, la solicitarea rambursărilor anticipate, care, În final, afectează În mod negativ veniturile și profitul băncilor comerciale. Creșterea nivelului ratei dobânzii reprezintă, de asemenea
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]
-
ratei dobânzii conduce, din partea debitorilor, care speculează momentul, la solicitarea rambursărilor anticipate, care, În final, afectează În mod negativ veniturile și profitul băncilor comerciale. Creșterea nivelului ratei dobânzii reprezintă, de asemenea, o situație relativ delicată de gestionare la nivelul instituțiilor financiar-bancare, care se confruntă cu solicitarea creditorilor (deponenților) de a renegocia contractele, la noul nivel al ratei dobânzilor. Din situațiile prezentate reiese faptul că marketingul financiar-bancar trebuie să ofere informații și soluții, ca urmare a studiilor și cercetărilor de marketing, managementului
Marketing financiar-monetar by Lefter CHIRICĂ () [Corola-publishinghouse/Science/235_a_185]