62,260 matches
-
concentrare sau un profil de finanțare dezechilibrat (de exemplu, necorelarea excesivă a scadențelor). ... 80. Costurile de finanțare trebuie evaluate în contextul evaluării previziunilor financiare (vezi 7.2.5 ) în cadrul profiturilor și pierderilor instituției de credit solicitante și, dacă este fezabil și adecvat, acestea trebuie comparate cu cele ale instituțiilor similare. În plus, ipotezele care stau la bază - în special ratele planificate ale dobânzii - trebuie evaluate în raport cu mediul economic și macroeconomic. ... 81. Autoritățile competente trebuie să examineze informațiile transmise, în special
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
situații normale, cât și în situații de criză, precum și credibilitatea ipotezelor pe care se bazează. ... 104. Autoritățile competente trebuie să acorde o atenție deosebită ratelor ridicate de creștere și ipotezelor de risc asociate, inclusiv în ceea ce privește caracterul adecvat al capacității instituției de credit solicitante de execuție și de administrare a riscurilor, pentru a sprijini realizarea proiecțiilor vizate, în conformitate cu analiza efectuată în temeiul punctului 92 . Evaluarea credibilității ipotezelor pe care se bazează aceasta trebuie efectuată ținând seama
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
proprii preconizate în primii trei ani din orizontul de planificare și de pierderile acumulate în primii trei ani în conformitate cu scenariul de bază. *23) Luarea în considerare a pierderilor preconizate în scenariul advers trebuie să vizeze asigurarea unui nivel adecvat de reziliență a instituției de credit în perioada inițială de activitate, inclusiv ca urmare a faptului că cerințele de capital din Pilonul 2 nu au fost încă stabilite. ... 117. În cazul în care autoritatea competentă este autoritatea responsabilă cu supravegherea
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
aprecia că derogarea ar putea fi acordată într-o etapă ulterioară, autoritatea competentă poate pune în aplicare măsuri de atenuare a impactului nivelului de capital la autorizare. ... ... 8.3. Calitatea, plata și disponibilitatea capitalului 121. Autoritatea competentă trebuie să verifice caracterul adecvat al capitalului stabilit în conformitate cu secțiunea 8.2 , în concordanță cu calitatea solicitată în temeiul dispozițiilor relevante prevăzute în părțile a doua și a treia din titlul I din CRR. În special, în conformitate cu articolul 12 alineatul (2) din
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
a riscurilor, acoperă și, riscul de spălare a banilor și de finanțare a terorismului și trebuie evaluat în conformitate cu Ghidul ABE privind factorii de risc de spălare a banilor și de finanțare a terorismului*32) atunci când se evaluează caracterul adecvat al politicilor și procedurilor de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului ale instituțiilor de credit solicitante. *32) EBA/GL/2021/02 din 1 martie 2021, disponibil la adresa: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/anti-money-laundering-and-e-money/revised-guidelines-on-ml-tf-risk-factors ... 130. Autoritățile competente trebuie să dobândească o înțelegere temeinică a modului în
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
dispună de echipamente corespunzătoare pentru a fi considerat suficient de capabil să desfășoare în mod corect și prudent activitățile vizate. ... 131. Autoritățile competente trebuie să se asigure că documentele aferente cererii prevăd dispoziții, procese și mecanisme care demonstrează în mod adecvat prezența unui cadru de administrare a activității clar, transparent și solid care să asigure un proces decizional eficace și o bună guvernanță, precum și că competențele și responsabilitățile sunt repartizate în mod clar la toate nivelurile organizației și între organele
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
administrare a activității. Vezi și considerentul 56 din Directiva 2013/36/UE. ... 135. Autoritățile competente trebuie să analizeze cererea, în special actul constitutiv sau alte documente constitutive echivalente*34) și mandatul organului de conducere*35) și să se asigure că documentele acoperă în mod adecvat rolurile și responsabilitățile organului de conducere, făcând distincție între atribuțiile funcției de conducere (executive) și cele ale funcției de supraveghere (neexecutive). În acest sens, autoritățile competente trebuie, în special: *34) Transmise în conformitate cu STR privind informațiile pentru autorizare. *35
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
inclusiv a apetitului pentru risc al instituției de credit, a cadrului și măsurilor sale de administrare a riscurilor pentru a asigura faptul că organul de conducere acordă suficient timp aspectelor legate de riscuri și exercitării funcției sale; c) unui cadru adecvat și eficace administrare a activității și de control intern, care să includă o structură organizatorică clară și funcționarea independentă a funcțiilor interne de administrare a riscurilor, de conformitate și de audit care să dețină suficientă autoritate, statut și resurse pentru
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
control intern, care să includă o structură organizatorică clară și funcționarea independentă a funcțiilor interne de administrare a riscurilor, de conformitate și de audit care să dețină suficientă autoritate, statut și resurse pentru a-și îndeplini funcțiile; d) unui cadru adecvat și eficace de administrare a activității și de control intern, pentru a asigura conformitatea cu cerințele aplicabile, inclusiv în contextul prevenirii spălării banilor și a finanțării terorismului; e) sumelor, tipurilor și distribuției atât a capitalului intern, cât și a capitalului
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
și de control intern, pentru a asigura conformitatea cu cerințele aplicabile, inclusiv în contextul prevenirii spălării banilor și a finanțării terorismului; e) sumelor, tipurilor și distribuției atât a capitalului intern, cât și a capitalului reglementat, pentru a acoperi în mod adecvat riscurile instituției; f) obiectivelor pentru administrarea lichidității instituției; g) unei politici de remunerare, astfel cum se descrie la punctele 170 și 171 ; h) unui cadru privind adecvarea, componența, eficacitatea și planificarea succesiunii organului de conducere atât la nivel individual, cât
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
la nivelul instituției, autoritățile competente trebuie să se asigure că descrierea politicii privind conflictele de interese impune ca "[m]ăsurile instituțiilor de a gestiona sau, după caz, de a atenua conflictele de interese trebuie să fie documentate"*46) și include separarea adecvată a sarcinilor, a barierelor informaționale și a procedurilor pentru tranzacțiile cu părți afiliate. *46) Vezi punctul 107 din Ghidul ABE privind cadrul de administrare a activității. ... 149. În ceea ce privește conflictele de interese la nivelul personalului, autoritățile competente trebuie
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
online la adresa: https://www.eba.europa.eu/guidelines-on-product-oversight-and-govemance- arrangements-for-retail-banking-products ... 154. La analiza descrierii politicii de protecție a consumatorilor, autoritățile competente trebuie să urmărească asigurarea faptului că instituția de credit solicitantă va institui o politică solidă de protecție a consumatorilor în scopul furnizării de informații adecvate consumatorilor și asigurării protecției acestora. În special, descrierea trebuie să asigure că politica de protecție a consumatorilor respectă cadrul de reglementare și prevede formarea adecvată a personalului relevant. În acest scop, trebuie să includă standarde și principii, monitorizarea conformității și
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
solicitantă va institui o politică solidă de protecție a consumatorilor în scopul furnizării de informații adecvate consumatorilor și asigurării protecției acestora. În special, descrierea trebuie să asigure că politica de protecție a consumatorilor respectă cadrul de reglementare și prevede formarea adecvată a personalului relevant. În acest scop, trebuie să includă standarde și principii, monitorizarea conformității și conștientizarea personalului. ... 155. La analiza descrierii politicii de tratare a plângerilor, autoritățile competente trebuie să urmărească asigurarea faptului că instituția de credit va oferi consumatorilor
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
relevant. În acest scop, trebuie să includă standarde și principii, monitorizarea conformității și conștientizarea personalului. ... 155. La analiza descrierii politicii de tratare a plângerilor, autoritățile competente trebuie să urmărească asigurarea faptului că instituția de credit va oferi consumatorilor o protecție adecvată, în conformitate cu cerințele de reglementare aplicabile. Descrierea trebuie să acopere procesul de primire, evaluare și răspuns la plângeri. ... ... ... 9.4. Cadrul de control intern 156. Autoritățile competente trebuie să evalueze dacă instituția de credit solicitantă dispune de un cadru de
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
corespunzător, proporțional cu activitățile, modelul de afaceri, complexitatea și riscurile asociate avute în vedere de instituția de credit (de exemplu, înregistrarea online a clienților, protecția și mecanismele de securitate cibernetică). Autoritățile competente trebuie să se asigure cu privire la caracterul adecvat al resurselor umane alocate, atât în ceea ce privește numărul de ENI, cât și calificările, cu privire la adecvarea sistemelor și a bugetului pentru a facilita îndeplinirea sarcinilor. ... 157. Autoritățile competente trebuie să examineze documentele aferente cererii și să se
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
a responsabilităților va permite organului de conducere să cunoască pe deplin structura instituției de credit*49) și "să asigure faptul că funcțiile de control intern sunt independente de liniile de activitate pe care le controlează, inclusiv faptul că există o separare adecvată a sarcinilor, și că acestea dețin resursele financiare și umane adecvate, precum și competențele necesare pentru a-și îndeplini rolul în mod eficace. Liniile de raportare și repartizarea responsabilităților, în special între persoanele care dețin funcții-cheie în cadrul unei instituții
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
structura instituției de credit*49) și "să asigure faptul că funcțiile de control intern sunt independente de liniile de activitate pe care le controlează, inclusiv faptul că există o separare adecvată a sarcinilor, și că acestea dețin resursele financiare și umane adecvate, precum și competențele necesare pentru a-și îndeplini rolul în mod eficace. Liniile de raportare și repartizarea responsabilităților, în special între persoanele care dețin funcții-cheie în cadrul unei instituții de credit, trebuie să fie clare, bine stabilite, coerente, obligatorii și
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
să asigure că unitățile operaționale și de sprijin, prima linie de apărare, vor fi responsabile, în primul rând, de identificarea și administrarea riscurilor la care sunt expuse în desfășurarea activităților lor și de stabilirea și menținerea unor procese și controale adecvate pentru a se asigura că aceste riscuri sunt analizate, măsurate, monitorizate, raportate în mod corespunzător și menținute în limitele apetitului pentru risc al instituției de credit și că sunt conforme cu cerințele de reglementare interne și externe. ... 160. Funcția de
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
funcția de control intern le monitorizează și le controlează și nu trebuie să-i compromită astfel obiectivitatea. ... ... 162. Autoritățile competente trebuie să verifice dacă coordonatorii funcțiilor de control intern îndeplinesc următoarele cerințe: a) vor fi stabiliți la un nivel ierarhic adecvat care să le confere acestora autoritatea și statutul adecvat necesar pentru a-și îndeplini responsabilitățile; ... b) vor fi independenți de liniile de activitate sau de unitățile operaționale pe care le controlează; ... c) vor raporta și vor răspunde direct în fața
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
și nu trebuie să-i compromită astfel obiectivitatea. ... ... 162. Autoritățile competente trebuie să verifice dacă coordonatorii funcțiilor de control intern îndeplinesc următoarele cerințe: a) vor fi stabiliți la un nivel ierarhic adecvat care să le confere acestora autoritatea și statutul adecvat necesar pentru a-și îndeplini responsabilitățile; ... b) vor fi independenți de liniile de activitate sau de unitățile operaționale pe care le controlează; ... c) vor raporta și vor răspunde direct în fața organului de conducere, iar performanța acestora trebuie să fie
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
sau ar putea să afecteze instituția. ... ... 163. Pentru a se asigura că funcțiile de control intern pot fi exercitate în mod eficace, autoritățile competente trebuie să se asigure că acestora li se alocă suficiente resurse bugetare și umane cu calificări adecvate, ținându-se seama de tipurile activităților vizate, precum și că li se pune la dispoziție un sistem TIC și asistență corespunzătoare. ... 9.4.2. Funcția de administrare a riscurilor 164. Autoritățile competente trebuie să se asigure că, în cadrul de control intern
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
riscul TIC și de securitate*55), autoritățile competente trebuie să se asigure că cadrul de administrare va asigura funcționarea corectă, fiabilă și sigură a sistemelor de informare și comunicare care sprijină activitățile instituțiilor de credit, precum și prevenirea, monitorizarea și atenuarea adecvată a riscurilor TIC atât în perioade normale, cât și în perioade de criză. Autoritățile competente trebuie să evalueze, în special: *55) Astfel cum este definit în Ghidul ABE privind administrarea riscurilor TIC și de securitate, "Risc TIC și de securitate
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
financiare; ... b) definirea și atribuirea clară a rolurilor și responsabilităților-cheie, precum și a liniilor de raportare relevante, în vederea asigurării eficacității cadrului de administrare a riscurilor TIC și de securitate, inclusiv alocarea unui buget corespunzător pentru a sprijini în mod adecvat nevoile operaționale TIC și administrarea riscurilor TIC și de securitate; ... c) dacă administrarea și supravegherea riscurilor TIC și de securitate sunt încredințate unei funcții de control independente și obiective, separată în mod corespunzător de procesele operaționale TIC și care nu
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
sectorul financiar*58). *57) Dispoziția prevede că: "Autoritățile competente refuză unei instituții de credit autorizația de începere a activității dacă, luând în considerare necesitatea de a asigura administrarea corectă și prudentă a unei instituții de credit, nu sunt satisfăcute de caracterul adecvat al acționarilor sau al asociaților în conformitate cu criteriile prevăzute la articolul 23 alineatul (1). Se aplică articolul 23 alineatele (2) și (3) și articolul 24". *58) JC/GL/2016/01 din 20 decembrie 2016, disponibil la adresa: https://esas-joint-committee.europa.eu/Publications/Guidelines/JC_QH_GLs_EN.pdf ... ... Anexa nr. 2 Ghid
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]
-
mixte-mamă din UE cu un indicator de măsurare a expunerii utilizat pentru calcularea indicatorului efectului de levier de peste 200 de miliarde de euro, pe bază consolidată sau, respectiv, individuală (și inclusiv filiale de asigurare), utilizând un curs de schimb adecvat ce ia în considerare cursul de schimb de referință publicat de Banca Centrală Europeană aplicabil la sfârșitul exercițiului financiar și standardele internaționale ("entități relevante"). ... ... Destinatari 7. Ghidul se adresează autorităților competente prevăzute la articolul 4 alineatul (2) punctul (i) din
ANEXE din 15 decembrie 2023 () [Corola-llms4eu/Law/277751]